7 Punkte an dem Sie einen guten Finanzberater erkennen
Wie erkenne ich einen guten Finanzberater ?
Die Verbraucherzentrale Baden-Würtenberg hat dazu eine Checkliste veröffentlicht, was ein guter Finanzberater tun und was ein guter Finanzberater lassen sollte.
- Anlageberater müssen sämtliche Anlageziele und -wünsche ebenso ermitteln wie die Vermögenssituation, bestehende Schulden und die Risikobereitschaft.
- Eine kundenorientierte Finanzberatung beachtet auch die Absicherung existenzieller Risiken:
Gibt es eine Haftpflicht- und Berufsunfähigkeitsversicherung?
Ist die Familie abgesichert?
Gibt es im Einzelfall spezielle Risiken, die abgesichert werden sollten? Tipp: Finger weg von Kombinationen aus Rentenversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung. - Gute Berater erklären Anlagekriterien wie Rendite, Sicherheit und Flexibilität, fragen die Prioritäten des Anlegers dazu ab und halten diese schriftlich fest.
Wichtig ist, dass Alternativen besprochen werden und auch über kostengünstige Produkte wie z.B. Tagesgelder, Bundesschatzbriefe und Aktienindexfonds informiert wird. - Der Produktvorschlag des Beraters muss in Bezug auf die drei Anlagekriterien bewertet werden.
Der Kunde muss über die Kosten über die gesamte Vertragslaufzeit transparent informiert werden. - Qualifikationsnachweise des Beraters sind dann ein gutes Zeichen, wenn diese nicht von Produktanbietern stammen.
- Die Protokollierung des Beratungsgesprächs sollte nach den Spielregeln des Anlegers erfolgen.
Was ihm wichtig ist, muss auf jeden Fall festgehalten werden.Und der aus meiner Sicht wichtigste Punkt zum Schluss
- Bekommt ein Anlageberater Provisionen, steht er in einem Interessenkonflikt,
wenn das Produkt, das am besten zum Ratsuchenden passt, ihm weniger Provision beschert als ein anderes. Daher ist eine unabhängige Beratung auf Honorarbasis vorzuziehen.
Leider ist gerade der letzte Punkt in Deutschland alles andere als Normalität.
Ich bin überzeugt, dass sich schon für “kleine Vermögen” ein Anlageberater, der sich ausschließlich für die Interessen seiner Kunden einsetzt, lohnt.
Der sparsame deutsche Schnäppchenmacher möchte kein Geld für eine Dienstleistung ausgeben, die es auch scheinbar umsonst gibt.
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